Tai Wo Hong Estate Agent Limited

地產新聞

調查：近八成人無理財規劃

2020年10月23日

財富管理集團SJP Asia昨日公布首份香港財富與生活調查，針對本地中高收入散戶投資者，並從投資取向、支出及儲蓄方式分析其與財富關係，發現有78%港人沒有理財規劃，同時有32%港人不滿意目前儲蓄水平。

30%人認消費無節制

針對預算習慣，調查發現，74%港人期望每年能儲起16%以上年收入，而有32%受訪者不滿意他們目前儲蓄水平，或是不確定自己是否有足夠的儲蓄。至於港人未有實現較多儲蓄的主要原因中，高昂的生活成本佔40%，不確定多少儲蓄才得以實現未來計劃佔35%。另外，有30%受訪者表示他們在消費上沒有節制。

投資最不信加密貨幣

調查亦發現，除現金（89%）外，香港人持有最多的資產類別為股票（87%）、投資相連保險（53%）及物業（49%）。在新冠肺炎疫情發生前，受訪者對物業（77%）及固定收益產品（75%）的表現最為滿意，而最令人失望的資產類別是加密貨幣（19%）及股票（19%）。調查亦提到，香港投資者在這段時間對加密貨幣（63%）及管理基金（48%）的投資信心最弱。

在管理投資組合方面，調查發現，香港投資者三大最重要的考慮因素依次為多元化（29%）、風險水平（25%）及流動性（21%）。另外，港人整體上較擅長於規避風險，在需要時會迅速套現以嘗試減少短期損失，其中問及如何應對除現金、保險及退休金以外的資產類別表現不佳的情況，受訪者選擇在24小時內套現的三大資產類別為股票（34%）、加密貨幣（29%）及交易所買賣基金（28%）。

SJP Hong Kong業務主管Matthew Deeprose表示，大部分香港投資者並沒有現有理財計劃以規劃未來，情況令人擔憂，加上在目前低息環境及市場不穩情況下，不少香港人沒有意識到僅靠薪金收入難以實現財務自由。他認為，港人需要謹慎地投資、增加收入來源及更有效地儲蓄以積累財富，同時應建立穩健理財規劃及確保資產有足夠的流動性，以應對不可預知的情況。